Деньги
Кредиты, долги, банки и возврат денег.
Банкротство физлица
Есть два пути. Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, за шесть месяцев, но только при определённом размере долга и при условии, что исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества либо соблюдены иные установленные законом основания. Судебное банкротство через арбитражный суд доступно при любом размере долга. Обратиться в суд гражданин обязан, если долг превышает 500 000 рублей и он не может платить, и вправе — при любой сумме, когда очевидно, что расплатиться не получится. Списываются кредиты, займы, долги по коммунальным услугам, налогам и распискам. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и долги, возникшие из-за обмана кредит
Досрочное погашение
Заёмщик вправе досрочно вернуть кредит полностью или частично, уведомив банк не менее чем за тридцать дней, если договором не установлен более короткий срок. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Проценты уплачиваются только за фактический срок пользования деньгами. Всё, что банк начислил вперёд, при досрочном возврате подлежит пересчёту. При частичном погашении сокращение срока экономит больше процентов, чем уменьшение платежа. Но платёж остаётся прежним — выбирайте с учётом нагрузки на бюджет.
Расписка о займе
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег и обязанность их вернуть. Она заменяет договор займа: отдельный договор при её наличии не обязателен. Ключевой момент — расписка должна подтверждать именно факт получения денег, а не только обещание вернуть. Формулировка «получил от такого-то сумму» обязательна. Взыскивать долг проще всего судебным приказом, если сумма не превышает установленный лимит и расписка бесспорна. При возражениях должника дело переходит в исковое производство.
Ошибочный перевод
Банк не вправе списать деньги у получателя без его согласия: перевод исполнен по вашему же распоряжению. Единственный быстрый шанс — успеть до зачисления и попросить банк отменить операцию. Если деньги зачислены, порядок такой: обращение в банк за реквизитами получателя, письменная претензия ему, затем иск о взыскании неосновательного обогащения. Получатель обязан вернуть чужие деньги независимо от того, просил он их или нет. Сверх суммы перевода взыскиваются проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России — со дня, когда получатель узнал о неосновательности зачисления.
Блокировка счёта
Чаще всего банк не блокирует счёт полностью, а приостанавливает дистанционное обслуживание и запрашивает документы по конкретным операциям. Это разные вещи с разными последствиями. Первый шаг — узнать основание и получить письменный запрос. Затем в срок представить документы, подтверждающие экономический смысл операций и источник происхождения средств. Если банк отказал повторно, обращайтесь в межведомственную комиссию при Банке России. Она рассматривает заявление в 20 рабочих дней, и её решение обязательно для банка.
Приставы списали деньги
Сначала выясните основание: в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП по фамилии видно, кто взыскатель, какая сумма и какой судебный акт стал основанием. Без этого дальше двигаться нельзя. Есть доходы, на которые взыскание обращать нельзя вообще: детские пособия, алименты, материнский капитал, компенсации вреда здоровью, выплаты по потере кормильца. Если списали их — деньги подлежат возврату. Отдельно вы вправе подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума. Это не отменяет долг, но не даёт списывать зарплату или пенсию полностью.
Коллекторы: что делать
Деятельность по взысканию просроченной задолженности жёстко ограничена законом № 230-ФЗ. Установлены лимиты: не более одного телефонного разговора в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Звонить разрешено только в будни с 8 до 22 часов и в выходные с 9 до 20 часов по вашему местному времени. Угрозы, оскорбления, порча имущества, введение в заблуждение и раскрытие сведений о долге третьим лицам запрещены прямо. Вы вправе отказаться от взаимодействия — направить письменное заявление, после которого прямое общение прекращается. Жалобы на нарушения подаются в Федеральную службу судебных приставов, которая ведёт реестр коллекторских агентств и штраф
Страховка по кредиту
Отказаться от добровольного страхования и вернуть всю премию можно в течение периода охлаждения — 30 календарных дней со дня заключения договора страхования, если страховой случай за это время не наступил. При досрочном полном погашении кредита возвращается часть премии за неистёкший период — но только если страховка обеспечивала исполнение обязательств по этому кредиту. Заявление подаётся в течение 30 дней после погашения. Банк вправе повысить ставку при отказе от страхования, если такое условие прямо согласовано в договоре и вам предлагался альтернативный вариант кредита без страховки. Считайте: иногда выгоднее сохранить полис.
Нечем платить кредит
Действовать нужно до первой просрочки, а не после. Пока платежи вносятся, у вас есть право на кредитные каникулы и переговорная позиция; после выхода на просрочку банк переходит к взысканию. Основных инструментов четыре: кредитные каникулы по закону, реструктуризация по соглашению с банком, рефинансирование в другом банке и банкротство. Выбор зависит от того, временные трудности или постоянные. Скрываться бессмысленно: долг вырастет за счёт неустойки, банк получит судебный приказ, приставы спишут деньги со счетов. При этом закон защищает прожиточный минимум и ряд доходов, которые взыскивать нельзя вовсе.
Информация на сайте носит ознакомительный характер и не является юридической консультацией. Законодательство может изменяться. Перед принятием важных решений рекомендуется проверить актуальную информацию в официальных источниках.